J’ai récemment découvert la banque Ferratum Bank, une banque 100% en ligne. Je vous en parle aujourd’hui sur le blog car cette banque est particulièrement adaptée aux voyageurs !
En parallèle à ce billet consacré à Ferratum Bank, je vous invite à consulter un précédent billet qui s’avère être un guide complet sur le choix d’une banque pour voyager. Ou plutôt de deux banques ! En effet, j’y explique l’intérêt d’avoir au moins 2 cartes bancaires en voyage …
Aujourd’hui, attardons nous sur Ferratum Bank, une banque plutôt méconnue pour le moment mais qui peut être très intéressante pour les voyageurs.
Ferratum Bank et sa Mastercard gratuite
Premier point à évoquer sur Ferratum Bank : l’ouverture d’un compte.
Il faut d’abord savoir que Ferratum Bank est une banque 100% en ligne, doté d’un service client en français mais aussi en anglais. C’est une banque basée en Europe.
L’ouverture de compte se fait donc en ligne, à 100%. Le processus d’ouverture de compte vous prendra 5 à 10 minutes maximum et la validation des pièces d’identité se fait par appel vidéo. Efficace !
Côté tarif, l’ouverture d’un compte chez Ferratum Bank est gratuite et la Mastercard est également gratuite. Il n’y a pas de conditions de revenus pour pouvoir créer un compte bancaire chez Ferratum Bank.
Créer votre compte en ligne chez Ferratum Bank sera donc entièrement gratuit. L’obtention de la Mastercard prendra quelques jours et vous la recevrez via courrier postal. Prévoyez donc d’ouvrir votre compte au moins 10 ou 15 jours avant votre voyage !
Compte multi-devises pour l’Europe
Ferratum Bank offre la possibilité d’avoir un compte multi-devises. C’est en fait plusieurs « sous-comptes » dans différentes devises européennes.
Les devises suivantes sont couvertes pour la fonctionnalité de compte multi-devises :
- euro
- livre sterling
- couronne suédoise
- couronne norvégienne
- couronne danoise
- zloty polonais
- franc suisse
Si vous voyagez régulièrement dans un pays d’Europe utilisant une autre devise que l’euro, cette fonctionnalité peut être un véritable plus ! Vous avez alors la possibilité d’avoir plusieurs comptes courants, dans les devises de votre choix.
Cette fonctionnalité n’est qu’optionnelle. Dans mon cas, je n’ai pas de réel intérêt à avoir un compte en livre sterling ou une autre devise car je ne suis pas amené à voyager régulièrement dans un même pays.
Attention, il reste bien sûr possible d’utiliser votre compte bancaire Ferratum Bank ainsi que la Mastercard associée dans les autres pays du monde ! Bien évidemment …
Continuons sur le sujet principale, le nerf de la guerre, les frais bancaires !
Des frais bancaires ultra compétitifs !
Les frais bancaires de Ferratum Bank sont ultra compétitifs. Clairement parmi les banques plus intéressants pour les voyageurs.
Voici un résumé des tarifs qui sont les plus importants lorsque l’on voyage :
- approvisionnement du compte par virement bancaire : gratuit
- paiement en carte bancaire en devises étrangères : 0% de frais
- retraits au distributeur : gratuit dans la limite de 4 par mois
Au delà de 4 retraits sur le mois, des frais s’appliqueront (2.99 euros par retrait). Néanmoins, 4 retraits sont largement suffisants en voyage sur une période d’un mois. A vous d’éviter de faire des retraits de 20 euros tous les jours :) Un retrait par semaine en voyage est largement suffisant !
Personnellement, sur un voyage de 3 semaines à un mois, j’effectue 2 à 3 retraits maximum …
Vous l’aurez donc compris, Ferratum Bank est une banque ultra compétitive et particulièrement adaptée aux voyageurs.
Les atouts de Ferratum Bank pour le voyageur
Compte bancaire et Mastercard 100% gratuit
Approvisionnement du compte par virement, rapide et gratuit
Paiements à l’étranger ou en ligne en devises : sans commission
4 retraits gratuits à l’étranger par mois !
La gestion de son argent en voyage est primordiale si vous souhaitez éviter de payer des frais de change ou des frais bancaires superflus. A nouveau, pour conclure ce billet sur Ferratum Bank, je vous invite également à consulter deux autres billets sur la thématique de l’argent en voyage, un billet consacré au change en voyage et un billet plus large sur les banques pour voyager.
Merci pour le partage.
Je ne connais pas cette banque mais les tarifs semblent vraiment cool pour ceux qui voyagent …
Merci pour la découverte de ce nouveau service.
Etant a la recherche d’une carte prépayée, sa domiciliation Maltaise n’entraîne-t-elle pas des difficultés lors des paiements dans le petit commerce sur le territoire français.
Comment se passe la gestion des différentes devises (taux de changes et frais).
Par avance merci.
Cordialement
Eric
Bonjour,
Ferratum Bank est une banque en ligne. Ce n’est donc pas une carte prépayée !
Néanmoins, aucun souci pour l’utiliser en France, en Europe ou ailleurs dans le monde … C’est d’ailleurs l’atout de cette banque particulièrement adaptée pour les voyageurs car les frais bancaires sur les transactions sont quasi-nuls.
Il n’y a pas de frais sur les opérations en devises. Le taux appliqué est le cours du jour de la transaction. D’où l’intérêt de cette banque pour ceux qui voyagent souvent :)
Aurélien
Merci pour ce billet Aurélien !
Hâte de venir sur ton blog, je ne connaissais pas Ferratum. C’est plus attrayant. Compte et CB gratuits et frais à 0.
Merci pour l’info
Cette carte que j’ai acquise récemment fonctionne impeccablement aussi bien en France qu’à l’étranger
Mieux que Revolut (gratuit également) pour les retraits (limités a 200€ pour Revolut), mieux que N26 est ses obligations de retrait pour conserver la gratuité, bien mieux que Nickel ou C-zam (comptes payants)…
Ferratum est un vrai compte bancaire doté d’un IBAN et de comptes multi-devises
Je la conseille fortement à tous les voyageurs et autres utilisateurs nécessitant une seconde carte gratuite
Merci pour ton retour d’expérience !
C’est toujours utile d’avoir l’avis de plusieurs voyageurs, surtout sur la question des banques en voyage …
J’ai un compte Revolut. C’est sympa mais pas super fiable. A de nombreuses reprises, mes paiements sont refusés à l’étranger.
Je garde le nom de cette banque en tête :) Merci pour le partage.
Je ne connais pas Ferratum bank. Merci pour cet article clair.
Cette banque semble en effet intéressante pour ceux qui voyagent souvent!
Merci pour ce retour d »‘expérience sur la banque Ferratum.
Ces banques sont vraiment intéressantes lorsque l’on voyage car même les banques en ligne prennent 2% environ. A la fin d’un voyage d’un mois, ça chiffre !
Je suis client depuis septembre.
J’ai découvert cette banque vraiment par hasard, car j’en avais marre des frais bancaire et ça fonctionne « du tonnerre », assistance au top, tout est réellement gratuit, la carte fonctionne partout. Testé au Royaume-uni et la carte prend directement en charge votre compte en livre sterling, si vous n’avez plus de livres, elle ira sur votre compte en euro.
L’envoi et l’arrivée des fonds est très rapide. 4 retraits par mois. Je suis vraiment content.
Pour info, Globcoin et Leupay sont également très biens et fiables comme Ferratum.
Seule différence, juste quelques petit frais avec Leupay, mais bon, là aussi comptes multi devises pour Leupay, deux cartes visa gratuites et chez Globcoin, carte Mastercard Platinium et tout est également gratuit.
Bonjour,
Je suis en contact avec cette banque, mais les taux de changes ne sont pas clairs. Ils disent « lisibles sur l’appli », sauf que quand on n’a pas de compte, on voit un taux de change meilleur que le taux inter-bancaire…. donc surement pas vrai ni mis à jour.
L’idée est de créer un compte pour voir, car c’est gratuit, mais qui dit compte à malte, dit déclaration aux impôts, donc je préfère être sur avant de franchir le pas, pour éviter la paperasserie. Mais pour le moment, pas moyen de savoir quelle est la politique de calcul des taux de change (de compte à compte par exemple de CHF en EUR sur le compte multi-devise). Les opérateurs me répondent à côté de la plaque. Ca donne pas trop confiance. QQn a-t-il cette info svp?
Merci.
Le taux de change appliqué correspond au cours au moment de la transaction. Il n’y a pas de commission !
Bonjour Aurélien.
En théorie je n’ai rien vu de tel sur leur site ni brochure.
En pratique, j’ai expérimenté car j’ai ouvert un compte avec 1000 CHF.
Vendredi, sur l’appli on m’annonçait changer cette somme en 865 EUR (ce qui fait 0.865 pour le taux, ce qui était meilleur que le taux interbancaire de 0.858 au même moment… deja cela parait impensable). Ensuite j’ai validé illico la transaction, je me suis retrouvé avec 848 EUR, soit 0.848.
Donc:
– non le taux utilisé n’est pas le taux interbancaire (ce qui parait normal, tout le monde doit faire sa marge, aussi petite soit elle).
– surtout, avant de changer on aime savoir ce qu’on va toucher et la c’est mensonger. J’ai alerté la banque Ferratum, et ils doivent revenir vers moi. Cela parait impensable de faire des conversions en annonçant un montant qui n’est pas celui qu’on va recevoir (grosse différence en plus).
Etonnant ! Merci pour ton retour en tout cas.
Je suis preneur du retour que tu auras eu de Ferratum Bank :)
Il arrive parfois que le taux utilisé soit inférieur ou supérieur au cours de la devise. Certaines banques utilisent un taux pour 24 heures. Si le cours de la devise monte ou baisse dans les 24 heures qui suivent, il peut y avoir une différence …
Néanmoins, dans ton cas, 0.848 ne semble pas correspondre à cela …
@Aurelien. Oui cela ne correspond pas. J’ai aussi pas mal d’expérience sur les changes et les taux. Quelque chose cloche chez eux. Ce qui me gêne c’est le aucune transparence sur le taux.
Bonjour.
J’ai eu la réponse de la banque. Ils affichent un taux journalier proche du taux interbancaire, mais prélèvent 2% de commission sur la somme changée!!! cela ce n’est indiqué nul part dans leurs tarifs, et je leur ai dit que j’allais clôturer mon compte. En effet, à ce prix la. le change n’est pas du tout intéressant. Et leur pub est limite mensongère…
Quel frais? C est gratuit.
Apparemment, le taux de change utilisé ne correspond pas au cours.
Il n’y a donc aucun frais affiché mais le taux utilisé étant différent du cours, ce sont en quelque sorte des frais cachés …
Est-ce plus clair ?
Bonjour,
J’ai également un compte Ferratum depuis quelques mois et j’en suis satisfaite.
En revanche j’aurais 2 questions :
– j’ai voulu à plusieurs reprise payer avec ma carte en utilisant le paiement sans contact, mais impossible. Est-ce normal ?
– les avis à tiers détenteurs (ATD)sont-ils réalisables sur un compte Ferratum ?
bonsoir Eludut, normalement non, je n’ai jamais eu de problème, sauf quand le commerçant se trompait au niveau du paiement, il n’active pas la bonne option pour le paiement. je signale toujours bien au commerçant vouloir payer en sans contact. en espérant avoir pu vous aider
Je suis chez revolut depuis leurs début mais ils semblent cumuler les problèmes et leur service clientèle devient extrêmement lent, désorganisé (chaque fois réexpliquer le souci à l’opérateur suivant) et au final très peu efficace à résoudre un problème. Quand à 10000 km de chez vous vous avez un souci vous aimez au moins un service rapide et efficace.
Bref je les oublie et vais me tourner vers ferratum pour essayer, il se sauvaient pas être plus mauvais que ce qu’est (devenu) revolut
J’ai un compte Ferratum depuis plus d’un an.
Il m’est arrivé d’avoir des problèmes de connexion et à chaque fois j’ai appelé le service clients et le problème est résolu quasi immédiatement. En plus, les interlocuteurs sont toujours très aimable.
J’avais aussi un compte chez Revolut mais je l’ai fermé car Service clients inexistant et pas aimable.